Deloitte a publié des prévisions de paiement pour 2026, dans lesquelles ils ont combiné trois entités en un seul système :
1. Stablecoins – Visa et SAP automatisent déjà la comptabilisation des transactions en stablecoins. Il ne s'agit plus d'une expérimentation. Nous avons largement traité le sujet des stablecoins ici.
2. La norme ISO 20022 est la norme internationale pour la messagerie financière. Fedwire l'a adoptée en juillet 2025 et Swift achèvera sa migration en novembre. Auparavant, 72 % des données de transaction étaient au format texte libre ; désormais, elles sont structurées. Les machines peuvent lire les paiements sans intervention humaine.
3. Agent IA — Mastercard a lancé Agent Pay en avril 2025. Le modèle évolue d'une approche « push » (une personne initie un paiement) à une approche « pull » (un agent paie pour l'utilisateur : factures, virements, optimisation des espèces). Nous en avons parlé ici.
Pourquoi cela ne fonctionne qu'ensemble :
• La norme ISO 20022 fournit aux agents des données structurées pour la prise de décision.
• Les stablecoins offrent un mécanisme d'exécution programmable 24h/24 et 7j/7.
• L'IA agente connecte les éléments entre eux sans intervention humaine.
Il en résulte une infrastructure de paiement où l'intervention humaine permet de passer de l'exécution à la supervision. Les directeurs financiers et leurs équipes de trésorerie, habitués au traitement par lots en fin de journée, travaillent désormais en temps réel.
JPMorgan prévoit que le volume des paiements en temps réel augmentera de 289 % d'ici 2030. Près de la moitié des institutions financières utilisent déjà des stablecoins, et 41 % supplémentaires prévoient de commencer à le faire.
La question de la confiance demeure : les consommateurs doivent avoir confiance que l’agent d’IA agit dans leur intérêt. D’où l’importance accordée à l’IA explicable, aux pistes d’audit et aux contrôles de conformité.
Mais les bases technologiques existent déjà. 2026 sera l'année où les paiements automatisés cesseront d'être un concept.