Le 25 mars, la Banque de réserve d'Australie a annoncé que l'Australie passait des essais pilotes à la mise en œuvre complète des actifs tokenisés et des monnaies numériques de gros.
Conclusions du projet Acacia
La Banque de réserve d'Australie a officiellement franchi le cap de la phase expérimentale de la finance numérique, marquant un tournant majeur vers la mise en œuvre concrète des actifs tokenisés et des cryptomonnaies de gros. Dans un discours prononcé le 25 mars, le gouverneur adjoint de la RBA, Brad Jones, a clairement indiqué que la question n'est plus de savoir si l'Australie adoptera ces technologies, mais comment elle les déploiera à grande échelle pour préserver la stabilité financière du pays.
Jones a fait ces remarques lors de la présentation des conclusions du projet Acacia, une initiative de recherche qui envisage un avenir où l'infrastructure financière australienne sera plus rapide, moins coûteuse et entièrement numérique. Mené conjointement avec le Centre de recherche collaborative sur la finance numérique (DFCRC) et le secteur privé, le projet Acacia a étudié si la tokenisation de la monnaie et des actifs pouvait améliorer le fonctionnement des marchés de gros d'actifs australiens.
D'après une analyse de la RBA et de la DFCRC, la transition vers la tokenisation de la monnaie et des actifs pourrait permettre à l'économie australienne d'économiser environ 16,7 milliards de dollars américains (24 milliards de dollars australiens) par an. Cet avantage découle de la suppression des frictions du système actuel, notamment le traitement manuel, les délais de plusieurs jours et les coûts de capital élevés liés aux transferts d'argent entre banques. Grâce à la technologie blockchain, ces transactions pourraient devenir quasi instantanées.
« Nous passons de l'ère du « et si » à l'ère du « comment » », a déclaré Jones, soulignant que les avantages économiques de la modernisation sont désormais trop importants pour être ignorés.
Bac à sable pour les marchés
Pour concrétiser ces conclusions, la RBA a annoncé le lancement du bac à sable pour l'infrastructure des marchés financiers numériques (DFMI). Contrairement aux précédentes expérimentations à court terme, ce bac à sable est conçu comme un environnement à long terme avec un développement progressif. Il permet aux banques commerciales et aux entreprises fintech de tester des produits tokenisés – tels que des obligations d'État et des fonds d'investissement – sous la supervision des autorités de régulation, avec un plan clair pour leur lancement sur le marché.
Malgré les prévisions optimistes, Jones a averti que des obstacles persistent avant la mise en place d'un système financier entièrement numérique. Il a souligné des problèmes critiques que le secteur doit résoudre, tels que la fragmentation des liquidités, qui engendre un effet de « jardin clos », où l'argent se retrouve bloqué sur des plateformes incompatibles.
Il a également appelé le secteur à veiller à ce que les nouveaux systèmes numériques soient aussi robustes que l'infrastructure existante qu'ils remplacent, tout en s'assurant que les registres numériques de nouvelle génération puissent toujours « communiquer » avec les comptes bancaires existants.
Le message de la RBA est clair : l’infrastructure du système financier australien doit être modernisée. Bien que la transition se fasse progressivement et avec prudence, l’objectif est de créer un système fluide, automatisé et nettement plus efficace.
Questions fréquentes ❓
- Qu’a annoncé la RBA concernant les actifs tokenisés le 25 mars 2026 ? La RBA a déclaré que l’Australie passait des essais à la mise en œuvre effective de la monnaie tokenisée et des cryptomonnaies de gros.
Combien l'Australie pourrait-elle économiser chaque année grâce à la tokenisation ? Une analyse de la RBA et de la DFCRC estime les réductions de coûts et de dépenses à environ 16,7 milliards de dollars américains (24 milliards de dollars australiens) par an.
Qu’est-ce que le DFMI Sandbox et qui peut y participer ? Le DFMI Sandbox est un environnement de test à long terme avec un accès progressif conçu pour permettre aux banques et aux sociétés fintech de tester des obligations tokenisées, des fonds et d’autres produits sous supervision.
Quels sont les principaux risques identifiés par la RBA ? Les principaux défis comprennent la fragmentation des liquidités, l’incompatibilité des plateformes et la nécessité de garantir que les nouveaux systèmes numériques soient aussi résilients que l’infrastructure existante.