XRP et XLM : sont-ils adaptés à SWIFT ?
Les cryptomonnaies XRP et XLM sont depuis longtemps considérées comme des concurrentes potentielles du système de paiement international SWIFT. Toutes deux ont été créées pour accélérer les transferts transfrontaliers et réduire les frais bancaires, mais leurs approches et leurs fonctionnalités diffèrent considérablement.
Les experts soulignent qu'aucune cryptomonnaie n'est encore en mesure de remplacer complètement SWIFT. Les principaux obstacles sont la réglementation, l'ampleur de l'intégration avec le système bancaire et la nécessité de normes internationalement reconnues.
Cependant, ces deux technologies sont déjà utilisées dans les paiements internationaux, et leur rôle dans l'infrastructure financière continue de croître progressivement.
SWIFT évolue d'une blockchain unique vers un écosystème multi-chaînes permettant les paiements instantanés. L'adoption de la nouvelle norme de messagerie mondiale SWIFT ISO 20022 par la plupart des grandes banques favorise grandement l'adoption des cryptomonnaies compatibles.
XRP contre XLM : Ces deux cryptomonnaies sont-elles adaptées au système SWIFT ?
Pour Ripple ( XRP ), le potentiel d'intégration avec SWIFT repose sur son appartenance à une organisation respectant la norme ISO 20022. L'impact sur la définition des messages et l'identification des jetons sera donc plus direct, et non indirect. XRP se concentre principalement sur la collaboration avec les grandes institutions financières. Sa technologie permet aux banques d'effectuer des règlements internationaux quasi instantanément et à moindre coût. C'est pourquoi de nombreux analystes considèrent XRP comme le candidat le plus approprié pour compléter, voire remplacer partiellement, SWIFT.
L'intégration de $XRP avec SWIFT, qui compte actuellement plus de 300 partenariats avec des banques traditionnelles, s'est encore renforcée après que SWIFT a annoncé tester $XRP et HBAR sur sa plateforme.
Les résultats indiquent que la technologie de registre distribué (DLT) de Ripple est conforme à la norme SWIFT Cross-Border Payments and Reporting Plus.
Pour Stellar Lumens ( XLM ), la situation est quelque peu différente. Stellar privilégie l'accessibilité et l'inclusion financière. Le réseau est conçu pour des transferts rapides entre particuliers, entreprises et petits établissements financiers. Cela le rend plus polyvalent, mais moins adapté aux grandes institutions bancaires.
La PDG de Stellar, Denelle Dixon, a récemment reconnu la nécessité d'une interopérabilité entre la blockchain et les institutions bancaires traditionnelles, en mettant l'accent sur une intégration plus étroite de $XLM et de SWIFT à partir de 2026. Les marchés d'actifs réels (RWA), avec un volume de 24 milliards de dollars, joueront probablement un rôle clé dans ce plan.
Cependant, Stellar Lumens ( XLM ) privilégie les volumes d'échanges quotidiens, attirant des centaines de millions de dollars contre une moyenne de 4 à 5 milliards pour le XRP . La blockchain XLM est utilisée pour tokeniser d'importants fonds comme Franklin Templeton, tester différentes monnaies numériques de banque centrale (MNBC) et affiche des frais de transaction comparativement plus bas que le Ledger XRP de Ripple.
À certains égards, Stellar Lumens ( XLM ) est supérieur à XRP dans le contexte SWIFT grâce à son rapport coût-efficacité et à sa compatibilité avec divers actifs numériques, notamment des stablecoins moins connus conçus spécifiquement pour les investisseurs institutionnels. En revanche, XRP pourrait bien être la solution qui manquait à SWIFT : un système fiable pour le traitement de volumes importants de transactions transfrontalières et les règlements instantanés.
Où se situe Ripple/ $XRP dans les classements SWIFT et ISO 20022 ?
Ripple est membre à part entière de l'organisation de normalisation ISO 20022 (depuis fin 2024) et influence les définitions des messages et les identifiants de jetons.
Quelle est la position de Stellar/ $XLM dans les classements SWIFT et ISO 20022 ?
Stellar participe également à la gouvernance de la norme ISO 20022 (à l'instar de Ripple). L'entreprise démontre la correspondance entre les messages ISO 20022 et les transactions Stellar par l'intermédiaire de ses partenaires de l'écosystème.
Lequel présente le potentiel le plus réaliste d'intégration aux systèmes bancaires pour atteindre la conformité à la norme ISO 20022/SWIFT en 2026 ?
Le leadership de Ripple/$XRP s'appuie sur des capacités plus étendues : plus de 300 partenariats avec des institutions financières (par exemple Santander, SBI Remit, Standard Chartered), une utilisation active de RippleNet dans les corridors de négociation et un volume de transactions plus élevé.
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