Comment la nouvelle loi affectera le marché russe des échanges de cryptomonnaies
En Russie, une loi est entrée en vigueur limitant le montant dépensé en drogue à 100 000 roubles. par mois, le montant maximum de transferts entre particuliers (droppers) inclus dans la base de données des transactions frauduleuses de la Banque de Russie.
Si une personne est incluse dans cette liste, les banques doivent lui imposer une limite de transfert. Lorsqu'un tel client souhaite effectuer un virement d'un montant supérieur à 100 000 roubles, il devra se rendre dans une agence bancaire muni d'une pièce d'identité. Il est également possible que votre carte et vos services bancaires en ligne soient suspendus.
Des experts ont expliqué à RBC-Crypto comment la nouvelle loi affectera les transactions en cryptomonnaie des Russes et comment les événements pourraient évoluer davantage.
«De deux maux, choisis le moindre»
La base de données de la Banque centrale « Sur les cas et les tentatives de transfert de fonds sans le consentement volontaire du client » est régulièrement mise à jour, et cela a déjà affecté l'ensemble de la soi-disant bourse crypto russe, a déclaré Andrey Tugarin, fondateur de la société juridique GMT Legal.
Il a expliqué que les données des deux banques et du ministère de l'Intérieur sont saisies dans cette base de données. La conséquence de l'entrée dans la base de données de la Banque centrale est le blocage de l'utilisation des cartes de paiement et des services bancaires en ligne jusqu'à ce que les données soient retirées de la base de données, explique l'avocat. Il a noté que si les détails sont reçus uniquement de la banque, il existe une possibilité de blocage partiel, mais dans la pratique, ce sont des cas rares. Si cela vient du ministère de l'Intérieur, le blocage est toujours complet, dit Tugarin.
L'expert a rappelé qu'en Russie, il n'existe aucune réglementation sur l'échange de crypto-monnaies et leur circulation en général. À cet égard, selon l'avocat, le format p2p, notamment dans le contexte des restrictions financières, est devenu le seul moyen pour un utilisateur possédant une carte russe d'acheter et de vendre des crypto-monnaies.
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Ce n'est un secret pour personne que les droppers (autrement appelés drops) sont impliqués dans le processus d'achat et de vente de cryptomonnaies via p2p, et ces services sont également utilisés par les escrocs pour mettre en œuvre leurs stratagèmes, dans lesquels on appelle « tomber dans un triangle ».
Le schéma du « triangle » sur les plateformes p2p : un fraudeur ouvre simultanément un accord avec un vendeur de cryptomonnaie et avec un acheteur prêt à transférer des roubles. Il donne à l'acheteur les coordonnées du vendeur, l'acheteur envoie l'argent et le vendeur, voyant le reçu, transfère la crypto-monnaie dans le portefeuille du fraudeur. Un schéma similaire est utilisé lors de la vente de biens : la victime pense qu'elle paie l'achat, mais l'argent est reçu par un participant aléatoire à la transaction p2p.
Selon la pratique établie, il est connu que les données qui se sont retrouvées dans la base de données de la Banque de Russie appartiennent non seulement à des abandons ou à des escrocs, mais également à des participants légitimes aux transferts p2p, a ajouté l'avocat.
« C'est pourquoi cette limite est de 100 000 roubles. On peut comparer cela au proverbe « De deux maux, choisis le moindre ». Selon la logique du régulateur, cela devrait compliquer les conclusions des fraudeurs, mais pour un participant légitime, il reste au moins une certaine possibilité d'utiliser ses cartes et ses services bancaires en ligne », a déclaré M. Tugarin.
« Jusqu'au craquement caractéristique »
En substance, la voie vers des restrictions extrajudiciaires pour les citoyens russes a été empruntée depuis les amendements à la loi fédérale n° 161, entrés en vigueur en juillet 2024, explique l'avocat et fondateur de l'agence juridique Cartesius, Ignat Likhunov. Selon lui, « le marché l’a avalé », comprenant une certaine nécessité et ne réalisant pas la possibilité de se retrouver dans une situation similaire « sur la base d’une dénonciation, sans procès ni enquête ».
Le 25 juillet 2024, des amendements à la loi fédérale n° 161 sont entrés en vigueur en Russie, selon lesquels les banques doivent restituer les fonds volés par des fraudeurs à leurs clients dans un certain nombre de cas, notamment si un établissement de crédit a autorisé un virement vers un compte frauduleux figurant dans la base de données spéciale de la Banque centrale « Sur les cas et tentatives de transfert de fonds sans le consentement du client ». Les banques ont gelé 30 000 comptes dès le premier jour de l'entrée en vigueur de la nouvelle loi
« Puisque l’« expérience » a été considérée comme un succès (après tout, aucun leader d’opinion n’a exprimé de demandes de vérification de sa constitutionnalité depuis plus d’un an), il est tout à fait logique que les vis continuent à être serrées jusqu’à ce qu’elles craquent », estime Likhunov.
Si nous parlons des conséquences pour les échangeurs de crypto-monnaie, pour les services p2p sur les échanges, alors tout deviendra plus compliqué et plus cher, estime l'avocat. Selon lui, les services ne disparaîtront pas, mais à l’échelle mondiale, il s’agit d’un « mouvement vers la destruction du marché », a conclu Likhunov.
Источник: cryptocurrency.tech
