HSBC Chine déploie ses services E-CNY pour les institutionnels et ses clients particuliers

Le yuan numérique à la conquête du monde. La succursale chinoise de la banque HSBC a récemment annoncé qu’elle était la première banque étrangère en Chine à offrir des services de yuan numérique (e-CNY) à ses clients particuliers et entreprises.

Cette annonce marque une étape importante dans l’intégration des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) dans les opérations commerciales quotidiennes et internationales en Chine.

Le Yuan Numérique : Une Révolution made in china

Le yuan numérique, (abrégé en e-CNY), appelé officiellement le renminbi numérique (RMB) est une version numérique du yuan chinois émise par la Banque populaire de Chine. Lancé en phase pilote fin 2019, l’e-CNY vise à remplacer partiellement l’argent liquide en circulation et à moderniser le système de paiement du pays.

Contrairement aux cryptomonnaies décentralisées comme le bitcoin, le e-CNY est une monnaie numérique centralisée, contrôlée par l’État chinois, et offre une traçabilité et une sécurité accrues.

Dans cette dyanmique, HSBC Bank (China) Co. Ltd. a déclaré que ses entreprises clientes peuvent désormais lier leurs comptes bancaires d’entreprise à des comptes numériques en yuans pour gérer leurs actifs plus efficacement.

Cette initiative a déjà permis à un groupe éducatif de recevoir des paiements en e-CNY dans ses six succursales situées à Shanghai, Pékin, Guangzhou, Jiaxing et Suzhou.

« HSBC China a annoncé aujourd’hui qu’elle avait lancé un service de RMB numérique pour sa clientèle d’entreprises, devenant ainsi l’une des premières banques étrangères à offrir des services de RMB numérique à la fois à la clientèle d’entreprises et à la clientèle de détail.»

Communiqué de presse HSBC

Le Déploiement du e-CNY à Hong Kong : Un Signal Fort

Hong Kong, en tant que région administrative spéciale de la Chine, joue un rôle unique dans l’économie mondiale. Bien que faisant partie de la Chine, Hong Kong dispose d’un système économique et financier distinct, souvent utilisé comme laboratoire pour tester de nouvelles politiques avant leur déploiement en Chine continentale.

Le mois dernier, Hong Kong a annoncé que ses résidents pourraient créer des portefeuilles personnels e-CNY pour les paiements transfrontaliers, élargissant ainsi l’utilisation du yuan numérique. Cette décision est importante, et elle n’est pas dénuée de conséquences. Elle démontre la volonté de la Chine d’intégrer son yuan numérique dans les transactions internationales et de renforcer l’usage de sa monnaie numérique dans une région aussi stratégique que Hong Kong.

« L’extension des services de HSBC aux entreprises montre que les banques étrangères utilisent activement le RMB numérique pour améliorer leurs capacités de service à la clientèle et contribuer au développement de l’économie numérique. »

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Les défis qui attendent le Yuan numérique

Malgré son potentiel, l’adoption du e-CNY rencontre encore des obstacles. Selon le South China Morning Post, de nombreux utilisateurs restent réticents à payer avec l’e-CNY en raison de limitations fonctionnelles et de préoccupations concernant la confidentialité.

Néanmoins, l’expansion des services de yuan numérique par HSBC pourrait aider à surmonter ces défis en offrant des solutions de paiement plus pratiques et sécurisées pour les entreprises sur un marché international qui peut parfois leur fermer ses portes. On gardera aussi en tête que les pays de BRICS tentent de renverser la tendance face à la domination du dollar à travers le monde.

« Alors que les scénarios d’application du RMB numérique continuent de s’élargir, les scénarios pilotes de l’entreprise publique couvrent non seulement pour des consommateurs des entreprises de détail, mais aussi les paiements et les règlements, les services gouvernementaux et les paiements transfrontaliers. En tant que l’une des principales banques étrangères en Chine, HSBC met à profit sa riche expérience en matière de paiement et de règlement. »

La Banque populaire de Chine continue d’étendre son projet pilote de yuan numérique à travers le pays. Le soutien d’une institution financière internationale comme HSBC pourrait accélérer cette adoption, en particulier parmi les entreprises multinationales opérant en Chine. Le géant bancaire lançait d’ailleurs, il y a peu, son propre token indexé à l’or à Hong-Kong.

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