Quelles pièces pourraient remplacer la monnaie fiduciaire cette année ?
Les cryptomonnaies continuent d’évincer les monnaies fiduciaires. Par exemple, en 2024, le volume des transactions avec des stablecoins a dépassé les chiffres des systèmes de paiement Visa et Mastercard.
Fedor Ivanov, directeur de l'analyse chez Shard, est convaincu que les crypto-monnaies continueront de gagner du terrain sur le marché financier en 2025. Il a nommé des pièces qui, selon lui, pourraient devenir un moyen de paiement populaire pour les paiements quotidiens.
Cryptomonnaies vs. Fiat
Les cryptomonnaies continuent de gagner du terrain sur la finance traditionnelle. Le processus se déroule dans de nombreux pays du monde, où de nouveaux instruments financiers liés au marché des crypto-monnaies émergent. Le plus souvent, il s’agit d’investissements – des fonds d’investissement en crypto-monnaies sont déjà proposés aux États-Unis, au Canada, en Australie, au Brésil et dans certains pays asiatiques. Même en Russie, il y a eu une tentative d’émettre des obligations liées à un crypto-ETF, mais cela s’est soldé par un échec – la Banque de Russie a annulé l’émission de ces titres.
Des processus similaires se déroulent dans le secteur des paiements : la plupart des grandes entreprises tentent d’intégrer des actifs numériques dans leurs produits et, ainsi, de rester dans la tendance mondiale.
En ce qui concerne les paiements, ce sont avant tout les stablecoins qui sont utilisés : une monnaie numérique créée pour remplacer tôt ou tard les paiements fiduciaires. Selon la bourse crypto CEX.IO, l'une des plus grandes bourses au monde, le volume des transactions en stablecoins en 2024 a dépassé le volume des transactions effectuées dans les systèmes de paiement Mastercard et VISA. Mais ces statistiques n’incluent pas les autres crypto-monnaies qui sont également utilisées pour les paiements.
Cryptographie classique pour les paiements
De nombreuses crypto-monnaies classiques populaires, ainsi que des pièces stables, ont parcouru un long chemin, passant de pièces inconnues à des instruments de paiement populaires. Examinons de plus près l’état des actifs numériques populaires.
Bitcoin (BTC)
Bitcoin est le leader incontesté en termes d’adoption et d’utilisation dans le monde. Ce n’est pas un hasard si en 2024 sa part de marché n’est pas tombée en dessous de 50 %. Le Bitcoin est déjà utilisé comme moyen de paiement dans le monde entier, facilité par l’introduction de Lightning.
Le BTC comme moyen de paiement dans le commerce en ligne est accepté par de nombreuses entreprises dans divers domaines : des voitures aux services publics et aux impôts. Dans la plupart des pays du monde où la crypto-monnaie est réglementée, les concessionnaires automobiles, ainsi que les agences immobilières et les vendeurs de produits de luxe, acceptent le Bitcoin et les stablecoins comme moyen de paiement. Il existe également des sites spéciaux qui vendent des voitures de luxe contre des bitcoins. L’exemple le plus frappant est CryptoAutos.
Ripple (XRP)
XRP est une crypto-monnaie créée par Ripple. La pièce fonctionne sur sa propre blockchain. XRP est un élément clé de l'écosystème de règlement Ripple, qui est utilisé pour accélérer les règlements dans de nombreuses sociétés financières à travers le monde.
La pièce elle-même n'est actuellement pas populaire comme moyen de paiement, mais cela est probablement dû au fait que Ripple a été impliqué dans des conflits juridiques avec les régulateurs américains au cours des dernières années. Avec l’arrivée de Donald Trump à la Maison Blanche, les poursuites contre Ripple ont commencé à être retirées. Dans le même temps, la cryptomonnaie elle-même pourrait devenir l’un des actifs sélectionnés pour la réserve cryptographique américaine.
XRP est une pièce déflationniste, son émission est limitée et les solutions techniques utilisées ainsi qu'un algorithme de consensus spécial en font un véritable candidat pour les paiements dans les juridictions où la réglementation met l'accent sur la transparence et la sécurité.
En fait, XRP est une crypto-monnaie privée. Tous les validateurs de réseau subissent des procédures KYC avec Ripple, ce qui fait du jeton l'un des plus sûrs et des moins utilisés à des fins criminelles. Les cas de vols à grande échelle de XRP sont isolés, la pièce n'est pas populaire auprès des criminels et à des fins de blanchiment d'argent.
Un détail important est qu'immédiatement après que la pression exercée sur Ripple par les autorités américaines se soit atténuée, la société a reçu une licence pour effectuer des paiements en crypto-monnaie aux Émirats arabes unis. Plus les clients utilisent les solutions Ripple, plus le jeton de l'entreprise sera confiant.
Litecoin (LTC)
Technologiquement similaire au Bitcoin, la pièce PoW est sur le marché depuis longtemps et a gagné en popularité en raison de transactions plus rapides que Bitcoin et de frais moins élevés. Litecoin est une pièce populaire bénéficiant d'un fort soutien communautaire. Comme pour le BTC, le réseau de crypto-monnaie subit des divisions par deux et son offre est limitée. L'émission de Litecoin est de 84 millions de pièces.
Le Litecoin est resté dans l'ombre du Bitcoin pendant très longtemps, mais plus la première crypto-monnaie devient chère, plus il est intéressant pour les gens de se lancer dans des produits similaires avec un seuil d'entrée plus bas. Ainsi, en 2024, le prix du Litecoin a presque doublé, atteignant 135 $ par pièce.
Comme Bitcoin, Litecoin est déjà activement utilisé dans les paiements et continuera de l’être. Il a déjà été mis en œuvre par de nombreuses plateformes, ainsi que par des géants du paiement tels que Paypal et Venmo pour les utilisateurs de certaines juridictions, principalement aux États-Unis.
Toncoin (TON)
TON, bien que connaissant une volatilité en raison de l'arrestation de Pavel Durov en France, présente un potentiel important d'utilisation dans les paiements cryptographiques. La blockchain du projet est connue pour sa vitesse de traitement des transactions élevée et ses faibles frais, ce qui la rend attrayante pour les systèmes de paiement.
Toncoin est étroitement lié à Telegram, ce qui garantit sa large distribution et sa facilité d'utilisation pour les utilisateurs de messagerie. En fait, l’écosystème d’applications et de marchés Telegram repose en grande partie sur TON comme moyen de paiement.
Toncoin est une nouvelle pièce et est déjà acceptée comme moyen de paiement. Le même service de vente de voitures de luxe CryptoAutos a intégré la pièce dans sa plateforme.
La Fondation Ton promeut activement la pièce dans la région MENA et la CEI, ce qui stabilisera davantage son taux en attirant de nouveaux utilisateurs. Positivement pour l'avenir, Toncoin permet également de considérer l'autorisation donnée à Pavel Durov de quitter la France, ce qui indique qu'il y a des développements clairement positifs dans la procédure judiciaire à son encontre.
La crypto à la conquête de la planète
Un développement plus poussé du cadre réglementaire des crypto-monnaies est attendu en 2025. En Russie, par exemple, les monnaies numériques sont officiellement reconnues comme des biens et sont soumises à l’impôt. Un régime juridique expérimental a été lancé dans le pays, permettant l’utilisation officielle de pièces de monnaie pour les paiements transfrontaliers.
Le règlement MiCA est entré en vigueur dans l'UE, ce qui, malgré sa rigueur, rend les règles d'utilisation des crypto-monnaies claires et transparentes non seulement pour les entreprises spécialisées telles que les échanges de crypto-monnaies, mais également pour d'autres acteurs non professionnels du marché.
Le développement de solutions de couche 2 pour des réseaux tels qu'Ethereum et Bitcoin augmentera la vitesse et réduira le coût des transactions, ce qui rendra également les crypto-monnaies plus pratiques pour les paiements quotidiens. Les entreprises qui proposent des solutions de paiement en cryptomonnaies en tant que service facilitent l’intégration des entreprises et l’adoption des cryptomonnaies dans les transactions quotidiennes.
À mesure que de plus en plus de juridictions légalisent les cryptomonnaies, leur utilisation dans les paiements quotidiens va également augmenter. Les pays ne sont pas en reste non plus : dans de nombreux endroits, notamment aux États-Unis, au Brésil, en Argentine, en Suisse et dans certains pays de l’UE, vous pouvez déjà payer des impôts en cryptomonnaie, ainsi que recevoir officiellement votre salaire en cryptomonnaie.
Facteurs d'acceptation des cryptomonnaies comme moyen de paiement légal
Les facteurs les plus importants incluent la réglementation. En outre, tant au niveau des États individuels qu’au niveau mondial. Il n’est pas nécessaire de chercher bien loin des exemples : deux pays qui ont reconnu le Bitcoin comme un moyen de paiement légal à part entière ont abandonné cette idée sous la pression des régulateurs financiers internationaux.
Le Salvador, seul pays au monde doté d'une politique formelle d'acceptation du Bitcoin qui l'a reconnu comme moyen de paiement légal en 2022, a été contraint d'abandonner partiellement l'idée sous la pression du FMI. Le FMI a refusé de prêter de l'argent au pays jusqu'à ce qu'il lève l'obligation pour toutes les entités juridiques du pays d'accepter le Bitcoin comme moyen de paiement pour leurs services. Dans le même temps, le FMI continue d’insister sur la suppression complète des règlements dans la première cryptomonnaie, invoquant des risques pour la stabilité financière.
La République centrafricaine, qui a également légalisé le bitcoin comme moyen de paiement, a abandonné l'idée presque immédiatement, sous la pression de la Banque des États de l'Afrique centrale, émetteur du franc CFA, la monnaie de la RCA entre autres.
Au niveau régional, la régulation constitue également un enjeu majeur. Même dans les pays où la crypto-monnaie est légale, il n’est pas toujours possible de l’utiliser à des fins de paiement. Exemple : tous les pays d’Asie centrale et la Biélorussie. Il existe également des restrictions dans les pays d’Amérique latine, même si la situation y est ambiguë. En Bolivie, par exemple, où les cryptomonnaies ont récemment été totalement interdites, elles ont été autorisées en 2025 à être utilisées dans le secteur bancaire et pour l'achat de carburant par la plus grande entreprise publique YPFB.
Questions clés
En ce qui concerne la sécurité, le principal problème est la vulnérabilité des portefeuilles des utilisateurs à toutes sortes d’attaques de phishing et de pirates informatiques. Alors que les banques sont strictement réglementées et agréées, les sociétés de cryptographie ne le sont pas toujours. En conséquence, les services de paiement et les portefeuilles des utilisateurs peuvent être plus vulnérables aux attaques d’intrus. Sinon, tous les problèmes ont été résolus, y compris les problèmes de débit du réseau blockchain, qui sont efficacement résolus par des solutions L2 comme Lightning.
Источник: cryptocurrency.tech
