- La banque britannique Monument transfère les dépôts des particuliers vers une blockchain publique.
- Le réseau Midnight devient la base d'une nouvelle banque.
- Le montant initial des dépôts tokenisés dépasse 330 millions de dollars.
Monument, une banque britannique réglementée par la Banque d'Angleterre et dont les dépôts totalisent environ 7 milliards de livres sterling (9,35 milliards de dollars), sera la première au Royaume-Uni à tokeniser les dépôts de ses clients particuliers sur une blockchain publique : le réseau Midnight. La première étape consiste à tokeniser des dépôts d'une valeur maximale de 250 millions de livres sterling (près de 334 millions de dollars).
Minuit 🤝 Monument Bank
Monument s'apprête à devenir la première banque réglementée du Royaume-Uni à tokeniser les dépôts de ses clients particuliers sur une blockchain publique. L'épargne rémunérée sera ainsi représentée par des jetons numériques, tout en restant entièrement garantie, remboursable en livres sterling et protégée par la réglementation en vigueur… pic.twitter.com/Uonj2jqcHM
— Fondation Midnight (@midnightfdn) 25 mars 2026
Cette initiative offre aux clients de la banque — la clientèle dite fortunée — la possibilité de détenir des dépôts sous forme de jetons numériques tout en conservant toutes les garanties bancaires standard, y compris la protection du Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Trois étapes : des jetons aux prêts garantis
Le programme est déployé en trois phases :
- La première étape consiste à tokeniser les dépôts des clients de Monument sur le réseau Midnight. Chaque token représente une livre sterling sur un compte bancaire. Les dépôts restent protégés par l'autorité de régulation et sont remboursables en livres sterling.
- La deuxième phase consiste à donner accès à des produits du monde réel tokenisés : fonds de capital-investissement, fonds de matières premières et produits structurés, auparavant réservés aux particuliers fortunés et aux investisseurs institutionnels. Tous ces produits seront disponibles directement via l’application Monument, sans qu’il soit nécessaire d’acheter ou de stocker des crypto-actifs.
- La troisième étape consiste à lancer le prêt sur gage, qui permettra aux clients d'obtenir un prêt en utilisant leurs placements comme garantie sans avoir à les vendre. Auparavant, ce service était réservé aux clients de la banque privée.
Selon le Boston Consulting Group, le volume des actifs financiers tokenisés pourrait atteindre 4 à 16 billions de dollars d'ici 2030. Parallèlement, au quatrième trimestre 2025, l'écosystème BNB Chain a atteint 2 milliards de dollars, devenant ainsi le deuxième plus important au monde en termes d'actifs tokenisés.
La protection de la vie privée comme fondement de l'infrastructure
La principale caractéristique de cette solution réside dans l'utilisation de la blockchain Midnight, garantissant la confidentialité des données : celles-ci ne sont accessibles qu'à la banque et à ses clients. Elle allie ainsi les avantages d'une blockchain publique aux exigences d'un environnement financier réglementé.
Le président de la Fondation Midnight, Fahmi Saed, a commenté le lancement :
« Midnight fournit une infrastructure de confidentialité programmable qui permet aux institutions financières de représenter des actifs sur les réseaux publics tout en protégeant les données de transaction et les informations financières sensibles. »
Il convient de noter que la tokenisation des dépôts prend de l'ampleur à l'échelle mondiale : en 2024, UK Finance, en collaboration avec Barclays, HSBC, Citigroup, Mastercard, NatWest et Nationwide, a lancé un projet pilote de tokenisation des dépôts, tandis que ZKsync et BitGo ont créé une telle infrastructure pour les banques sur la base de la plateforme Prividium en 2026.