Les analystes du marché des cryptomonnaies ont présenté plusieurs options de portefeuilles conservateurs, modérés et risqués, et ont expliqué ce qu'il ne faut pas faire avec les investissements initiaux. 
RBC-Crypto ne fournit pas de conseils en placement; ce document est publié à titre informatif seulement. Les cryptomonnaies sont des actifs volatils qui peuvent entraîner des pertes financières.
Depuis début 2026, la capitalisation boursière des cryptomonnaies a diminué de 650 milliards de dollars et le Bitcoin ( BTC ) a chuté de 22 %. À 12h30, heure de Moscou, le 17 février, la principale cryptomonnaie s'échangeait autour de 68 000 dollars. Le prix d'un Bitcoin en roubles est d'environ 5,2 millions de roubles.
$BTC /USD
67 960 -1 026 (-1,49 %) OKH 17 février 13:18:00 1j 3j 1m 3m 1g 5l rbc.group
RBC-Crypto a interrogé des analystes de marché sur les meilleures stratégies d'investissement en cryptomonnaies en 2026 avec un capital hypothétique de 500 000 roubles. Les experts ont présenté différentes options pour des portefeuilles prudents, modérés et risqués. Les calculs tiennent compte des taux de change cryptomonnaie/dollar, car aucune paire de devises avec le rouble n'est disponible sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies ; il n'existe donc pas de taux de change « officiel » cryptomonnaie/rouble.
« Maîtrisez vos émotions »
Ryan Lee, analyste principal chez Bitget Research
Scénario conservateur
Si l'objectif est de préserver son capital et de miser sur la croissance du marché à long terme, il est judicieux de se concentrer sur le Bitcoin. Le $BTC demeure l'actif le plus liquide et le plus reconnu par les institutions du secteur. L'approche optimale consiste à acheter avec un horizon de placement pluriannuel et à le stocker dans un portefeuille hors ligne (cold wallet) afin de minimiser les risques liés à l'infrastructure.
Compte tenu de la volatilité prévue début 2026, il est judicieux de ne pas investir la totalité du montant en une seule fois. Pour cela, vous pouvez utiliser la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) : acheter l’actif par tranches égales à intervalles réguliers afin de lisser le prix d’entrée.
Par exemple, répartissez 500 000 roubles sur 6 à 8 semaines et investissez 60 000 à 80 000 roubles par semaine. Même si le marché baisse le mois prochain, une reprise est attendue au second semestre ; il est donc préférable de constituer progressivement votre position sur une période de 1 à 2 mois.
Scénario modéré
Ici, la majeure partie du portefeuille (75 à 80 %) reste investie en Bitcoin (BTC ), soit 375 000 à 400 000 roubles. Jusqu'à 20 à 25 % peuvent être alloués aux principales cryptomonnaies alternatives (100 000 à 125 000 roubles) : par exemple, 60 000 à 70 000 roubles en Ethereum ( ETH ) et 40 000 à 55 000 roubles en Solana (SOL). Malgré la déception de certains investisseurs lors du dernier cycle, l'écosystème Solana demeure l'un des plus résilients. La cryptomonnaie a fortement baissé ces derniers mois, mais si le marché se retourne, elle pourrait connaître une croissance plus rapide grâce à sa faible valeur initiale.
Il est important de comprendre que les altcoins suivent presque toujours le Bitcoin et subissent des baisses plus marquées. Par conséquent, leur part dans un portefeuille ne devrait pas dépasser 20 à 25 %, et avant d'acheter, les investisseurs doivent évaluer honnêtement leur tolérance aux pertes. Si une baisse de 30 à 40 % provoque la panique et que l'investisseur sait qu'il ne pourra pas maîtriser ses émotions, il est préférable de réduire sa part d'altcoins à 50 000 roubles (10 %) ou de maintenir une stratégie totalement prudente.
Scénario risqué
Une stratégie agressive peut utiliser les mêmes actifs (BTC , Ethereum et Solana) en y ajoutant des outils de trading comme les robots de trading ou le copy trading. Cela augmente la rentabilité potentielle, mais aussi le risque d'erreurs, surtout en période de forte volatilité.
Par exemple : investir 250 000 roubles (50 %) en Bitcoin, 100 000 roubles (20 %) en Ethereum et 50 000 roubles (10 %) en Solana. Les 100 000 roubles restants peuvent être alloués à des instruments de trading actifs : 60 000 roubles à des robots de trading avec des paramètres de risque modérés et 40 000 roubles au copy trading avec diversification sur plusieurs stratégies.
Les contrats à terme doivent être abordés avec une extrême prudence, et certainement pas par des débutants. Sur des marchés incertains et volatils, de fortes variations de prix peuvent anéantir les positions, qu'elles soient à la vente ou à l'achat. L'effet de levier amplifie les gains comme les pertes ; sans expérience ni discipline en matière de gestion des risques, ces instruments peuvent entraîner une perte de capital rapide. Les débutants devraient éviter d'entrer sur le marché des contrats à terme sans expérience pertinente et pendant les périodes de forte turbulence.
Gestion active
Alexander Kraiko, analyste principal chez le courtier en cryptomonnaies Cifra Markets
Scénario conservateur
Sur la base de la date actuelle, nous achetons du Bitcoin à partir des points bas de la fourchette de 64 000 $ à 65 000 $ pour un tiers du dépôt et nous l'ajoutons aux niveaux de support importants suivants : 53 000 $ et 44 000 $.
Scénario modéré
Nous achetons du Bitcoin et de l'Ethereum sans attendre de nouvelles baisses. Nous ne devenons pas des détenteurs permanents, mais nous vendons plus cher, par exemple, plus près du précédent niveau de résistance de 84 000 $ pour le Bitcoin. Nous pouvons également suivre les indicateurs de la blockchain, tels que le seuil de rentabilité des investisseurs à court terme, qui devrait se situer aux alentours de 83 000 $ à 84 000 $ d'ici la fin du mois.
Scénario risqué
Nous achetons du Bitcoin et de l'Ethereum, comme dans l'option modérée, et, en utilisant ces jetons comme garantie, nous prélevons 30 % supplémentaires du dépôt en USDT. Nous utilisons ce montant pour acheter davantage de $BTC et $ETH .
Comment ne pas le faire
Ne misez pas l'intégralité de votre dépôt sur les contrats à terme sans stratégie. Le principal problème est que les investisseurs ont souvent tendance à réaliser de très faibles profits et à conserver leurs pertes jusqu'à liquider leurs positions. Seule une infime minorité d'intervenants sur le marché possède une stratégie, et encore moins l'applique.
En cas de garantie, il faut également tenir compte de la possibilité d'une liquidation. Si vous avez pris 30 %, le prix devrait chuter de plus de moitié, ce qui ne s'est jamais produit sur le marché au comptant. Cependant, face à ce scénario risqué, il est essentiel de gérer activement vos positions plutôt que d'acheter et de les oublier.
Concernant les altcoins, leur valeur augmente légèrement plus fortement en période de hausse du marché, mais chute également plus brutalement en période de baisse. Par conséquent, il me semble inutile de prendre cinq positions et de les surveiller, d'autant plus que 90 % des altcoins évoluent de la même manière. Si vous souhaitez adopter une stratégie plus agressive et accumuler des jetons alternatifs, il est plus simple d'augmenter vos avoirs en Bitcoin ou Ethereum en utilisant des garanties que de diversifier vos investissements sur un grand nombre de cryptomonnaies.