Le secteur des cryptomonnaies poursuit son développement : le nombre d’actifs numériques et de leurs détenteurs augmente, et le cadre législatif se met progressivement en place. Cependant, une question demeure : dans quelle mesure les cryptomonnaies sont-elles utilisées comme moyen de paiement au quotidien ?
Problèmes d'évaluation
Il est impossible de déterminer avec précision le nombre de personnes dans le monde qui utilisent les cryptomonnaies comme moyen de paiement. Les estimations disponibles reposent sur des données incomplètes et présentent de nombreuses limites.
Premièrement, les statistiques officielles détaillées font défaut. Deuxièmement, la plupart des informations reposent sur des enquêtes, ce qui peut fausser la réalité. Troisièmement, le statut juridique des cryptomonnaies varie selon les pays : dans certaines juridictions, ces transactions sont restreintes ou interdites.
L'utilisation des cartes de cryptomonnaie complexifie davantage l'évaluation : juridiquement, les commerçants reçoivent des devises traditionnelles, même si, de facto, les paiements sont effectués en cryptomonnaie. De plus, de nombreuses entreprises convertissent immédiatement les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire afin d'éviter tout risque potentiel.
Échelle d'utilisation
D'après le rapport « État des détenteurs de cryptomonnaies 2025 » de la National Cryptocurrency Association (NCA), 39 % des personnes interrogées utilisent au moins occasionnellement les cryptomonnaies pour payer des biens et des services. Cela signifie qu'un peu moins de la moitié des répondants préfèrent dépenser leurs actifs numériques, tandis que la majorité les utilise à des fins d'investissement.
L'usage régulier reste limité : seulement 9 % des personnes interrogées utilisent les cryptomonnaies quotidiennement. Le pourcentage de ceux qui possèdent des cryptomonnaies mais ne les ont jamais utilisées pour des paiements est encore plus faible (4 %). La majorité des utilisateurs (24 %) effectuent des paiements en cryptomonnaies une à quatre fois par an. Le pourcentage d'utilisateurs effectuant des paiements hebdomadaires et mensuels s'élève à 22 %.
Source : nca.org
Les données de la NCA se concentrent principalement sur les États-Unis, mais ce pays demeure l'un des marchés les plus importants et les plus développés, ce qui fait de ces estimations un point de repère utile.
L'expérience salvadorienne
La situation au Salvador démontre que la légalisation à elle seule ne garantit pas une adoption généralisée. Malgré le statut officiel du Bitcoin, la part des utilisateurs qui l'emploient pour les paiements est estimée à environ 6 à 8 %.
La majorité des paiements dans le pays sont encore effectués en dollars américains en raison du faible niveau de connaissances financières, des barrières techniques et du manque d'incitations pour les entreprises à accepter les cryptomonnaies.
Les accords conclus avec le Fonds monétaire international (FMI) ont eu un impact supplémentaire. En 2025, le Salvador a signé un accord de prêt avec le FMI, aux termes duquel la participation de l'État aux programmes gouvernementaux liés au Bitcoin a été réduite et les paiements fiscaux convertis en monnaie fiduciaire.
Que peut-on acheter avec des cryptomonnaies ?
Les secteurs de prédilection des détenteurs d'actifs numériques pour leurs dépenses sont les voyages, les produits de luxe, l'électronique et les services numériques. Cela s'explique en grande partie par les préférences des utilisateurs, mais aussi par les pays où les cryptomonnaies sont acceptées. Dans certains cas, comme pour l'achat de certains logiciels dans certaines juridictions, le paiement en cryptomonnaie peut être le seul moyen de paiement disponible.
Outre les destinations touristiques populaires, les cryptomonnaies peuvent également être utilisées pour faire ses courses. Aux États-Unis, de nombreuses chaînes acceptent ce mode de paiement, notamment Chipotle Mexican Grill, Steak 'n Shake, Burger King, et bien d'autres.
Les paiements en cryptomonnaies sont également très répandus dans le secteur du divertissement. Par exemple, dans la chaîne de cinémas américaine AMC Theatres, il est possible de payer ses billets non seulement en Bitcoin, mais aussi en Ethereum, Litecoin, Dogecoin et même en Shiba Inu. Il est également possible de régler ses billets pour des événements sportifs en cryptomonnaies. Parmi les exemples les plus connus, citons la vente de billets pour les matchs de la NBA opposant les Dallas Mavericks aux Sacramento Kings.
Il est également possible de payer ses voitures en cryptomonnaie. Par exemple, le constructeur italien Ferrari accepte les paiements en Bitcoin, Ethereum et USDC. Toutefois, ces paiements sont généralement convertis immédiatement en monnaie fiduciaire afin de limiter la volatilité.
Conclusion
Les cryptomonnaies jouent un rôle de plus en plus important dans les paiements quotidiens, mais leur utilisation reste limitée. Cela s'explique non seulement par des restrictions législatives, mais aussi par la lenteur de l'adoption des innovations technologiques par la majorité de la population. Actuellement, les actifs numériques sont plus souvent utilisés comme outil d'investissement que comme véritable substitut aux moyens de paiement traditionnels.