L'équipe de Deframe by Pods a déclaré que, dans le contexte actuel, une néobanque ne peut plus se limiter à une simple application de paiement. Selon elle, pour devenir le principal compte financier d'un utilisateur, un produit doit offrir une certaine rentabilité. Dès qu'un client constate que ses fonds sont inactifs, il se met en quête d'une alternative pour faire fructifier son solde. L'équipe a qualifié ce comportement de rationnel et d'inévitable.
D'après les analystes, c'est précisément pour cette raison que la nouvelle génération de néobanques concurrencera les comptes d'épargne en stablecoins, dont le rendement est intégré à leur fonctionnement de base. Ces comptes permettent non seulement de stocker des fonds, mais aussi de générer automatiquement des revenus sans avoir recours à des services DeFi tiers. De ce fait, le titulaire perçoit le produit non pas comme un portefeuille ou une application de paiement, mais comme un véritable nouveau type de compte bancaire.
Deframe a souligné que le rendement n'est plus une option, mais un impératif pour rester compétitif. Les comptes traditionnels conservent les dépôts, tandis que les applications de paiement pures les perdent dès que possible. Cette tendance est particulièrement marquée sur les marchés émergents, où la demande de rendement en dollars américains demeure très forte, du fait de la protection du capital et des perspectives de croissance.
Il est important de noter que cet indicateur a un impact direct sur la rentabilité du produit. La rentabilité favorise la fidélisation des utilisateurs, génère des marges et jette les bases de la vente croisée de services financiers complémentaires. Dans cette optique, elle est perçue non comme un outil marketing, mais comme le fondement même de la plateforme. C'est autour de ce fondement que peut se construire l'écosystème de produits d'une néobanque.
Parallèlement, le lancement de produits générateurs de rendement implique une complexité infrastructurelle considérable. Les néobanques doivent gérer la liquidité, le routage stratégique, le contrôle des risques, la surveillance, les processus opérationnels et les intégrations. Selon Deframe, c'est à ce stade que les équipes perdent des mois, voire des années, à tenter de construire elles-mêmes l'intégralité de la chaîne. L'entreprise estime que les néobanques qui proposeront en premier des comptes en stablecoins avec un rendement intégré au produit de base pourront s'imposer comme des acteurs majeurs de la finance.