Le rouble numérique est une version numérique de la monnaie nationale russe, que la Banque de Russie prévoit d'émettre en complément des monnaies existantes. Cependant, au sein des milieux financiers et experts, l'issue de ce projet est loin de faire l'unanimité. Les projets de l'Union européenne de bloquer potentiellement les transactions en rouble numérique ont conduit de nombreux Russes à s'interroger sur la viabilité de cette initiative et sur sa capacité à fonctionner pleinement face aux restrictions extérieures.
Alexander Evgenievich Brazhnikov, directeur exécutif de l'association RAKIB, a partagé son opinion sur cette évolution avec BeInCrypto.
Caractéristiques du rouble numérique
Pour mieux comprendre, examinons les principales caractéristiques du rouble numérique :
- n'existe que sous forme numérique et n'a pas d'équivalent physique ;
- est une obligation de la Banque de Russie ;
- toutes les transactions sont enregistrées dans le système de la Banque de Russie ;
- disponible pour les transferts et les règlements 24h/24 et 7j/7 ;
- Les transferts s'effectuent directement entre les utilisateurs ;
- Les fonds placés dans des portefeuilles numériques ne rapportent pas d'intérêts ;
- Les fonds du portefeuille sont accessibles au client via n'importe quelle banque où il/elle est client(e) ;
- garantit la transparence et le contrôle de toutes les opérations pour les propriétaires et l'organisme de réglementation.
Stockage et utilisation
Les roubles numériques seront stockés sur des comptes en roubles numériques (portefeuilles numériques) pour les particuliers et les organisations. Ces comptes seront ouverts sur la plateforme de la Banque de Russie, et toutes les transactions y seront traitées.
L'accès aux comptes sera possible via les canaux d'accès à distance habituels :
- applications bancaires mobiles ;
- Services bancaires par Internet.
Le rouble numérique permettra aux citoyens de payer et de transférer librement des fonds disponibles sur leur compte en rouble numérique. Les transactions seront gratuites pour les particuliers et soumises à une commission minimale pour les entreprises.
Étapes de la mise en œuvre
Conformément à la loi, le rouble numérique sera mis en circulation par étapes :
- à compter du 1er septembre 2026 – les plus grandes banques et leurs clients dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 120 millions de roubles ;
- à compter du 1er septembre 2027 – toutes les banques titulaires d'une licence universelle et les sociétés commerciales dont le chiffre d'affaires dépasse 30 millions de roubles par an ;
- À compter du 1er septembre 2028 – les banques titulaires d’une licence de base et les sociétés commerciales dont le chiffre d’affaires annuel est compris entre 20 et 30 millions de roubles.
Intérêt pour les individus
Actuellement, l'utilisation du rouble numérique par les particuliers semble peu attrayante, car elle ne présente pas d'avantages supplémentaires par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles.
De telles incitations pourraient apparaître à l'avenir. Par exemple, la Chine envisage d'appliquer des intérêts aux soldes en yuan numérique. De plus, les moyens de paiement suivants sont déjà utilisés pour régler des achats en yuan numérique :
- des réductions de 10 % et plus sur les articles ;
- promotions spéciales pour encourager les paiements ;
- Des programmes de bonus sont proposés dans certaines régions et sur certains réseaux.
En Russie, l'accent est mis principalement sur les transactions à faible coût et les avantages prometteurs, notamment :
- élargissement de la gamme de produits et services innovants ;
- améliorer les conditions du service à la clientèle.
D’ici 2028, la valeur pratique pour les utilisateurs devrait augmenter.
Transparence et contrôle des opérations
L'une des caractéristiques les plus discutées du rouble numérique est la transparence des transactions.
D'une part, cela présente un certain nombre d'avantages :
- Tous les mouvements de fonds sont visibles ;
- Le destinataire final est déterminé ;
- la sécurité des paiements est renforcée ;
- Il devient possible de bloquer rapidement une transaction suspecte.
En revanche, un contrôle total ne plaira pas à tout le monde.
Il s'agit d'un outil efficace de contrôle financier pour l'État. À long terme, il pourrait simplifier le repérage des systèmes de corruption et des anomalies entre les recettes et les dépenses.
Un exemple simple : le salaire officiel est de 100 000 roubles, mais les dépenses atteignent 1 000 000 de roubles. Dans le système numérique, ces écarts sont automatiquement enregistrés.
Évaluation globale du projet
Le rouble numérique peut être considéré comme un outil de contrôle des mouvements de fonds, tant pour les particuliers que pour les personnes morales.
Ses avantages potentiels comprennent :
- transparence des flux financiers ;
- accroître la sécurité des fonds ;
- traçabilité des transferts ;
- la possibilité de bloquer les transactions suspectes.
L'un des principes fondamentaux des monnaies numériques de banque centrale à travers le monde est la création d'un écosystème unifié de transferts monétaires basé sur des monnaies numériques émises par les États. Cela implique la mise en place d'un système de paiement international contrôlé et sécurisé.
Toutefois, il semble que nous soyons encore loin de voir émerger des cas pratiques internationaux à part entière.