Imaginez que vous disposiez de 100 000 roubles. Vous souhaitez faire fructifier cet argent, c’est-à-dire en tirer profit. De nombreuses options s’offrent à vous pour gérer cette somme, mais toutes ne sont pas réellement efficaces.
L'équipe éditoriale de BeInCrypto a demandé à des experts chevronnés de partager leurs conseils pour rentabiliser un investissement de 100 000 $. Voici leurs réponses.
dépôts bancaires et comptes d'épargne
Plusieurs experts ont qualifié les dépôts d'instrument fondamental et pertinent.
Konstantin « CryptoDed » Koshelev, investisseur en cryptomonnaies et blogueur , considère qu'investir à environ 15 % est l'une des solutions les plus simples et efficaces. Il souligne que, compte tenu de la volatilité des marchés, cet instrument est particulièrement intéressant. Selon lui, même les principaux indices et les actifs individuels ont affiché des performances plus faibles au cours de l'année écoulée.
Denis Astafyev, entrepreneur, gestionnaire de fonds et fondateur de la plateforme fintech SharesPro , partage un avis similaire. Il souligne le revirement de politique de la Banque centrale et la baisse du taux directeur à 15,5 %. Il estime que c'est un signal pour profiter des rendements élevés tant que les taux restent élevés. Le taux d'intérêt maximal moyen sur les dépôts dans les 10 principales banques atteint environ 14,5 % par an.
L'investisseur Alexey Linetsky évoque également les dépôts comme alternative aux fonds de liquidités. Il ajoute que les services financiers proposent des offres avec des taux allant jusqu'à 27 %.
OFZ et obligations d'État
Denis Astafyev recommande de s'intéresser aux OFZ offrant un rendement d'environ 14,75 % par an. Il souligne qu'en plus du coupon, les investisseurs pourraient bénéficier d'une hausse du prix du titre, notamment en cas de nouvelle baisse du taux directeur.
Alexey Linetsky inclut également les obligations d'emprunt fédérales (émissions 26238 et 26252) dans son modèle d'allocation de capital. Il propose de leur allouer une part importante du capital.
Obligations d'entreprises et en devises étrangères
Dans le cadre de la stratégie obligataire, les experts proposent différents segments.
Dmitry Cheremushkin, consultant financier , recommande les obligations en devises étrangères émises par de grandes entreprises. Il cite notamment Sibur et Novatek en dollars américains. Cette option combine revenu fixe et diversification des devises.
Denis Astafyev, quant à lui, met en avant les obligations d'entreprises à taux variable. Leur rendement est indexé sur le taux directeur. Ce dispositif permet de maintenir des rendements conformes au marché même en cas de changement de politique monétaire.
Portefeuille diversifié : obligations + actions
Yulia Kuznetsova, conseillère en investissements, suggère une approche équilibrée.
Elle souligne que des rendements maximaux s'accompagnent toujours d'un risque accru. Il n'existe pas de solution miracle. Les actions de second rang ou les investissements dans les matières premières peuvent générer des rendements élevés à court terme. Toutefois, ces placements sont soumis à une forte volatilité et à des pertes importantes.
Yulia Kuznetsova estime qu'une combinaison d'instruments constitue la solution optimale. Elle suggère d'investir une partie des fonds dans des obligations dont le rendement est supérieur au taux directeur, et le reste dans des actions à dividendes ou des fonds indiciels actions. Cette approche réduit le risque de perte en capital et élimine la dépendance à un seul placement.
Instruments de fonds et de liquidité
Alexey Linetsky propose un modèle de portefeuille distinct.
Il recommande de répartir les 100 000 roubles comme suit :
- 10 000 roubles – au fonds « Opportunités équilibrées » ;
- 45 000 roubles – en obligations ;
- 45 000 roubles – au fonds de liquidités.
Alexey Linetsky estime cependant qu'il est préférable d'attendre avant d'acheter des actions. Il prévoit que le marché pourrait offrir des prix plus intéressants d'ici le milieu de l'année.
Secteurs d'activité : pharmaceutique, énergie, technologies de l'information
Le négociant Vitaly Chekulaev a également fait part de ses idées. Il estime qu'il est important de travailler secteur par secteur.
Dans le secteur pharmaceutique, il cite Promomed, une entreprise qui développe activement ses gammes de produits pour la perte de poids. Il mentionne également Ozon Pharma, qui a enregistré une croissance de plus de 50 % l'an dernier.
Dans le secteur de l'énergie, il estime que les entreprises de distribution présentent un intérêt certain, notamment en raison de l'indexation des tarifs, de la modernisation des infrastructures et de leur politique de dividendes. Il cite Rosseti Volga et Rosseti Région de Moscou comme exemples.
Vitaly Chekulaev cite plus particulièrement VK. Il considère que l'entreprise a bénéficié du développement de son propre écosystème numérique et du réseau Max.
Marché des cryptomonnaies et tokenisation
La seule stratégie axée sur les cryptomonnaies a été proposée par Dashi Yeshiyev, un investisseur privé et blogueur .
Il estime que la stratégie DCA est prometteuse. Celle-ci consiste à acheter progressivement le token Hype au cours des deux à trois prochains mois. L'objectif est de tirer parti de la croissance des marchés on-chain des actions et des métaux. La tendance générale à la tokenisation des actifs réels constitue un autre facteur de croissance.
Selon Dasha Yeshiev, les plateformes d'infrastructure et les services de cryptomonnaies seront les principaux bénéficiaires de ce processus.
Investir en soi
Une option non financière mais stratégiquement importante a également été mentionnée parmi les réponses.
Konstantin « CryptoDed » Koshelev estime qu'avec un capital de 100 000 roubles, il est judicieux d'investir dans des compétences, notamment dans les outils d'IA capables de générer des revenus complémentaires. Il recommande de consacrer cet argent à des abonnements pratiques et à des jetons fonctionnels. Il déconseille en revanche l'achat de formations dans le secteur de l'informatique.
Il insiste particulièrement sur l'investissement dans la santé. Il estime qu'il s'agit d'un investissement offrant un rendement garanti à long terme.
En résumé : où investir 100 000 roubles
Les experts s'accordent sur un point : 100 000 roubles constituent un montant raisonnable pour démarrer une stratégie d'investissement. Il n'existe pas de solution universelle. Les investisseurs prudents privilégient les dépôts et les obligations, tandis que les investisseurs plus enclins au risque se tournent vers les actions et les cryptomonnaies. Certains experts recommandent même de commencer par investir dans ses propres compétences.