Médias : Les banques ukrainiennes réagissent aux transferts de cryptomonnaies comme l'un des déclencheurs du blocage des comptes clients.

• Les banques ukrainiennes réagissent aux mots déclencheurs dans les paiements et les transactions suspectes, en particulier ceux qui spécifient les paiements « pour crypto ».
• De plus, le transfert de fonds vers des comptes de courtier ou d'échange, y compris les transactions P2P, entraînera un blocage.
• Ceci est déterminé par des algorithmes configurés automatiquement.

L'Ukraine constate une augmentation significative des cas de blocage de comptes bancaires. Selon Telegraf, les clients ne reçoivent parfois même pas d'avertissement et ne découvrent la restriction d'accès qu'en tentant d'accéder à leurs fonds.

Ces actions sont basées sur la résolution NBU n° 65 sur la surveillance financière, datée du 19 mai 2020, qui accorde aux banques de larges pouvoirs pour vérifier les transactions financières, bloquer et fermer de force les comptes.

Selon la publication, les avocats ont cité les raisons suivantes comme principales raisons du blocage :

• mots déclencheurs dans l'objet du paiement, en particulier « pour crypto », « échange de devises », « pour des biens/services » lorsqu'ils sont transférés vers un compte privé et « remboursement de dette » si ces transferts sont réguliers ;
• transactions liées aux cryptomonnaies (reçus ou transferts vers des bourses et des courtiers), qui manquent encore d’une réglementation juridique complète en Ukraine ;
• Incohérence entre les transactions et le profil financier du client – une forte augmentation des revenus sans avertissement de la banque ni documentation des changements de revenus ;
• virements réguliers ou multiples provenant de différentes personnes – la banque peut suspecter une activité entrepreneuriale sans enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel (EI) ;
• retraits d'espèces atypiques ou fréquents – « montants importants » – chaque banque a ses propres critères, de 10 000-20 000 UAH à 50 000 UAH et plus ;
• incapacité à confirmer officiellement la source des revenus – les banques peuvent exiger des déclarations, des certificats OK-5/OK-7, des documents sur la vente de biens, l'héritage, etc.
• Ignorer les demandes bancaires ou soumettre des informations incomplètes ou fausses. Il est important pour les entrepreneurs individuels de télécharger leurs déclarations de revenus deux fois par an sur une application mobile ou leur banque en ligne.

Pour rappel, selon un rapport de la Banque européenne pour la reconstruction et le développement, les utilisateurs ukrainiens ont acheté pour 882 millions de dollars de Bitcoin entre juillet 2023 et juillet 2024.

Ivan Marinyuk, responsable du cabinet de droit fiscal Ilyashev & Partners, a résumé :

Les principaux motifs de blocage sont une source de fonds non vérifiée, des transactions ne correspondant pas au profil financier du client et des encaissements réguliers provenant d'un grand nombre de payeurs différents, ce que les banques considèrent comme une activité entrepreneuriale non déclarée. Les transactions présentant les caractéristiques d'une activité de cryptomonnaie (conversion de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire via P2P ou des intermédiaires non identifiés) peuvent également être ajoutées, ainsi que les encaissements ponctuels importants sans historique de transactions similaires.

La surveillance s'effectue automatiquement :

• des algorithmes logiciels spéciaux analysent les opérations ;
• Lorsqu'un critère de risque est déclenché, le robot bloque l'accès au compte ;
• Il se peut que le client ne reçoive pas d’avertissement.

Cela signifie que même les utilisateurs qui ne violent pas la loi, mais dont l’activité financière semble suspecte aux algorithmes bancaires, peuvent être vulnérables.

Il est à noter que le projet de loi sur les actifs virtuels, adopté en première lecture début septembre 2025, a reçu plus de 2 500 amendements.

Source: cryptonews.net