Le secteur des néobanques Web3 prend de l'ampleur. Les perspectives pour les petits jetons

La communauté des cryptomonnaies s'intéresse de plus en plus au concept de néobanques dans l'univers du Web3. Les investisseurs privilégient les projets qui proposent des cas d'utilisation concrets pour leurs technologies. Ce secteur commence à attirer des capitaux importants.

Les altcoins à faible capitalisation boursière du secteur des néobanques pourraient être sous-évalués. Cette situation crée de nouvelles opportunités pour les acteurs du marché.

Le potentiel fondamental du nouveau secteur bancaire

Une néobanque Web3 est une structure financière entièrement numérique basée sur la technologie blockchain. Elle ne nécessite aucune agence physique. Ces plateformes intègrent des fonctionnalités de finance décentralisée (DeFi), telles que l'auto-conservation des actifs, les comptes de revenus et les cartes crypto Visa/MasterCard.

Contrairement aux services fintech traditionnels, les alternatives Web3 mettent l'accent sur la transparence, la désintermédiation et l'interopérabilité inter-chaînes.

Selon un rapport de Precedence Research, la taille du marché mondial des néobanques a atteint 148,93 milliards de dollars en 2024. Ce chiffre devrait atteindre 4 396,58 milliards de dollars d’ici 2034, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 40,29 %.

Taille du marché des néobanques. Source : Precedence Research

Cette croissance massive pourrait avoir un impact positif sur les principaux projets blockchain. Premièrement, les cas d'utilisation des stablecoins se multiplient. Deuxièmement, l'attitude des investisseurs évolue. Les acteurs du marché privilégient de plus en plus la valeur utilitaire aux valorisations spéculatives.

« Si les stablecoins deviennent la base des néobanques sur la blockchain, l'infrastructure d'identité Web2 actuelle ne pourra pas supporter la charge », prédit l'investisseur Mike S.

Selon les données de CoinGecko, la capitalisation boursière actuelle des néobanques s'élève à 4,19 milliards de dollars. Ce secteur comprend 13 projets majeurs. Mantle domine avec une capitalisation de 3,31 milliards de dollars, suivi d'Ether.fi, dont la capitalisation atteint 412 millions de dollars.

Par ailleurs, les statistiques de Dune Analytics font état d'un volume record de transactions par carte physique issues de projets Web3. Le mois dernier, ce volume a dépassé 379 millions de dollars.

Volume des cartes de cryptomonnaie. Source : Dune.

Bien que le volume des transactions reste faible, les analystes entrevoient un potentiel de croissance énorme. Le lien entre les projets Web3 et les systèmes de paiement traditionnels se renforce de plus en plus.

Les acteurs du marché estiment que le secteur est promis à une forte croissance grâce à l'adoption des agents d'IA et des technologies de protection de la vie privée. Certains experts prévoient que les néobanques deviendront l'un des principaux moteurs des tendances du secteur en 2026.

Opportunités d'investissement dans les actifs à petite capitalisation

Malgré des prévisions optimistes, les trois principaux projets du secteur selon CoinGecko — Mantle (MNT), ether.fi (ETHFI) et Plasma (XPL) — ont connu une baisse prolongée de leurs prix en novembre.

Cependant, un certain nombre d'altcoins dont la capitalisation boursière est inférieure à 100 millions de dollars ont attiré de nouveaux capitaux et ont affiché de solides performances.

1. Avici (AVICI)

Avici est un projet bancaire d'auto-dépositaire propulsé par Solana. La plateforme se concentre sur les cartes de débit et les échanges sur la blockchain. Au cours des deux derniers mois, sa capitalisation boursière a été multipliée par dix, atteignant 77 millions de dollars, et son prix a dépassé les 6 dollars.

Stalkchain a signalé une forte augmentation des achats d'AVICI ces derniers jours. Un portefeuille a accumulé activement des jetons d'une valeur d'environ 35 000 $ à un rythme de 266 $ par minute.

L'équipe du projet a annoncé que le nombre de transactions effectuées avec les cartes Avici a atteint 100 000 en novembre. Les représentants du service client constatent que l'utilisation de ces cartes s'intègre de plus en plus aux habitudes quotidiennes des utilisateurs. Certains investisseurs prévoient que la valeur de l'actif pourrait atteindre entre 50 et 100 dollars.

2. Chiffre (CYPR)

Cypher est un protocole construit sur la blockchain Base. Les utilisateurs peuvent gagner des jetons CYPR en récompense de leurs transactions par carte.

L'objectif du projet est de créer un modèle économique ouvert qui stimulera la croissance des marques, des prestataires de services, des influenceurs en ligne, des agents d'IA et des détenteurs de cartes.

La capitalisation boursière actuelle du projet est inférieure à 10 millions de dollars. Les analystes estiment que l'actif est sous-évalué.

Alea Research a identifié plusieurs raisons expliquant cette valorisation. Cypher traite des paiements d'une valeur approximativement égale à deux fois sa capitalisation boursière. Le projet se classe également deuxième après Ether.fi en termes de volume de transactions par carte. Une faible liquidité et un nombre limité de cotations sur les principales plateformes d'échange centralisées (CEX) freinent une croissance significative de son prix.

3. Distributeurs automatiques de billets (DISTRIBUTEURS AUTOMATIQUES)

Machines-cash est une nouvelle plateforme de paiement axée sur la confidentialité et basée sur le réseau Base. Sa capitalisation boursière ne dépasse pas actuellement 5 millions de dollars.

Les analystes estiment que le projet pourrait attirer des capitaux comparables à ceux investis par AVICI, ce qui pourrait décupler sa valeur. Plusieurs facteurs étayent cette conclusion. L'équipe de développement comprend des spécialistes ayant travaillé chez MetaMask, Trust Wallet, DARPA, Flipside Crypto, Paxful et Polygon. Un conseiller d'AVICI participe également au projet.

Machines-cash permet des paiements anonymes et sécurisés avec les cartes Visa. Les utilisateurs peuvent effectuer des transactions via des comptes pseudonymes, masquant ainsi l'adresse de leur portefeuille, l'historique de leurs transactions et leurs informations personnelles. Cette fonctionnalité est particulièrement pertinente face à la demande croissante de protection de la vie privée.

Le climat du marché reste morose, ce qui affecte considérablement le potentiel des petits projets. Avec l'émergence de nouvelles néobanques Web3, le choix d'actifs de qualité devient plus complexe.

Jay Yu, chercheur chez Pantera Capital, estime que les taux de fidélisation de la clientèle, le volume des transactions et le nombre d'utilisateurs actifs détermineront les gagnants sur ce marché émergent.

L’article « Le secteur des néobanques Web3 prend de l’ampleur. Les perspectives des petits jetons » est paru initialement sur BeInCrypto.

Source: cryptonews.net